17life ibeats 機器人理財來了 業者:基金遊戲規則將改變

在人工智慧AlphaGo打敗韓國棋王的同時,全球上億人口好奇的是這場比賽贏的意義在哪?2007年率先推出機器人理財服務的Parmenion大受投資人歡迎,2015年名列歐洲FinTech(金融科技)前50大,公司行政總裁麥偉略(Rennie Miller)受投信投顧公會邀請來台演說,他表示金融科技將會改變台灣基金與資產管理業務遊戲規則,但他也說,讓機器人理財未來真正能夠蓬勃發展並普及化的因素還是「人」。FinTech 的出現,對金融產業的未來,從金流端的支付系統、到產品及產業端的應用如借貸、無卡交易、資產管理等,都將造成重大影響。來自英國的Parmenion,是世界上最大的獨立機器人理財公司,管理超過30億美金的資產規模,去年被併入安本資產管理集團企業之一。透過與獨立理財顧問、銀行、保險公司等近千家企業合作,為投資理財顧問提供機器人服務 Robo for advisors。其自動化的投資諮詢模式能夠吸引線上投資理財的客群,自安本購併Parmenion後,短短六個月內,透過其基金投資管理總資產自15億英鎊成長至20億英鎊。但是麥偉略也提出,這項技術也可以考慮運用在一般投資人的理財規畫上,其自動化基金平台,不僅將最適投組建議模組化,也進行基金研究、動態基金組合的調整等服務,為機器人理財提供一成功典範。麥偉略說,機器人理財將會幫助拓展台灣的共同基金市場;也將會讓財富管理者及個人投資者在理財規畫上更為專業及更有效率。除了因為英國退休金市場的發展之外,機器人理財受歡迎,麥偉略認為有三大因素。一是透過精算與行為科學協助客戶交叉分析自己的投資風險屬性與自身財務狀況所能承受的風險胃納。其次,運用其強大的邏輯運算能力,能夠分析處理超過 20,000 檔基金的大數據資料庫;以及透過理財顧問將機器人推薦的資產配置與投資模組進一步與投資人分析討論。雖然機器人可以以低成本提供專業的投資諮詢,但是麥偉略特別強調讓機器人理財未來真正能夠蓬勃發展並普及化的因素還是「人」。安本投顧總經理馬文玲表示,機器人理財並不是將資產管理網路化,也不是將財富理財自動化,更不是以建立一個低成本的投資交易平台為宗旨。或許可以跳脫傳統用金融業的角度看科技的發展,或是用科技業的角度評量金融業的潛力,運用想像力,跳脫既有的框架,去思考未來投資人需要甚麼,金融業與科技業可以共同為投資人做些甚麼。

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